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支付行业的现状分析,POS支付发展如何?

自从前几年,移动支付崛起,阿里、腾讯等互联网企业以场景为入口、以金融科技为旗帜,大肆攻城略地,一时间,传统银行都没反应过来。不过,事情似乎正在发生变化,过去两年,虽然互联网企业在交易笔数、小额支付上仍旧占据优势,但是网上银行APP用户量暴增了一个亿,前几大银行用户量也都在数千万往上,交易金额更是地位稳固。银联云闪付的出现,较于支付宝、微信支付差距虽然还很大,但是,随着央行的诸多新规出现,以及传统银行自己的支付由一二线向三四线下沉,战火显然还在燃烧…

支付行业发展历程:
1、金融科技推动国内金融支付行业发展:线上线下融合趋势加深,第三方支付机构对传统银行业务造成影响
2、移动支付方式稳定且全方位地渗透到人们的生活中,各类非电商支付的线下场景进一步拓展了移动支付的应用边界
3、多元化场景促进了移动金融支付行业用户规模的增长,网上银行APP行业与支付结算APP行业在过去一两年均收获了近亿的用户增量
4、银行机构在移动支付交易金额上仍然占据主导地位,非银行机构则更多地体现出了其高频、小额的零售支付业务特征

网上银行APP发展现状:
1、受限于消费场景以及用户支付习惯,下沉区域的网上银行APP用户覆盖率低于发达地区,仍有较大的挖掘空间;
2、下沉区域依然为网上银行APP行业贡献主要增量:下沉区域城市的增量占比达一半以上,增速也明显高于非下沉区域;
3、网上银行竞争格局:区别于其他行业,网上银行APP行业的集中度较低,银行APP的用户规模较为接近;
4、用户画像方面,网上银行APP用户中男性较多,35岁以下用户近八成,且一线城市与中高消费意愿的用户占比显著高于整体用户;
5、网上银行APP用户在金融理财方面的偏好受年龄差异影响比受地区差异影响更大;年龄差异影响收入水平、风险承担能力与意识,年轻网银APP用户更为偏好小额低风险的消费金融、综合理财行业,且借贷需求也较高;而年长网银APP用户则对保险服务的需求更高,同时也更为偏好风险较高的股票交易;地区差异方面,发达地区与下沉地区的网银APP用户金融理财偏好均强于整体移动用户,其中发达地区网银APP用户更为偏好综合理财与股票交易,而下沉地区网银APP用户则更偏好于网络彩票、记账理财以及现金借贷。

第三方独立支付工具发展现状:
1、第三方独立支付工具:支付宝在巨大体量下仍保持近20%的用户增长,云闪付在签到红包、转账红包、生活缴费满减等各类优惠活动的支撑下快速增长
2、用户方面,高频支付用户群体主要为发达地区年轻群体,30岁以下用户近七成,且一线城市分布占比显著高于整体用户
高频支付用户定义:所有使用第三方移动支付APP的活跃用户,按使用支付功能的次数降序排序,取排名前20%的用户作为高频支付用户。
3、高频支付用户追求更高的生活品质,同时相比移动整体用户更为偏好财富管理
高频支付用户在高端消费领域(理财、汽车)和品质生活领域(美食、音乐、时尚)均表达出更强的兴趣,其中理财的活跃渗透率TGI高达254.5。
4、高频支付用户具有较强的风险意识,更偏好于使用稳健保值的网上银行与综合理财类APP
5、使用时长方面,高频支付用户对移动购物、旅行住宿等消费相关行业的浸入时长明显更高
6、受新冠疫情的影响,社会年轻群体趋向于“全民负债”的情况,信用卡及POS业务呈现迅速增长的趋势,支付行业也深受影响。

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作者: admin

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